В июле 2020 года общий объем потребительских кредитов в Дании составил 450,86 млрд крон (здесь и далее подразумеваются датские кроны) – это на 2,28 млрд меньше показателей июня. Причиной спада стала как эпидемия коронавируса, так и ужесточение требований к выдающим займы компаниям. Сокращение рынка продолжалось весь 2020 год за небольшими исключениями.
Статистика и прогнозы
С 1991 по 2020 год среднемесячный показатель объема рынка потребительских кредитов в Дании составлял 359,77 млрд крон; рекордно высокий объем в 585,45 млрд крон был зафиксирован в сентябре 2008 года, рекордно низкий, составивший 145,77 млрд крон, – в январе 1994 года.
Согласно глобальным эконометрическим моделям и ожиданиям аналитиков Laanius.dk, к концу этого квартала потребительский кредит в Дании достигнет 469,56 млрд крон. Дальнейшие перспективы выглядят так:
в 2021 году средний показатель составит 463,52 млрд крон;
в 2022 году – 471,40 млрд датских крон.
Текущее сокращение объемов рынка прежде всего коснулось небольших и средних кредитных компаний, таких как Simbo, Alfalån, NovaFinans, а также кредитных посредников, например Lånio.dk.
Причины сокращения рынка
Как отмечалось, один из главных факторов такого сокращения – ужесточение законодательства, связанного с потребительскими кредитами: правительство Дании приняло эти меры вслед за Норвегией. Изменения к закону вступили в действие 1 июля 2020 года.
Так, были введены ограничения по ставке: ее максимальное годовое значение теперь не может превышать 35%, а общая переплата по кредиту – 100%, причем это значение включает в себя и возможные штрафы из-за просрочек (нужно отметить, что эти правила распространяются только на датские компании).
Кроме того, на телевидении теперь запрещено в одних и тех же блоках рекламировать займы и азартные игры, например букмекерские конторы (то есть развлечения, создающие предпосылки для импульсивного получения кредита). Полный запрет на рекламу действует для компаний с годовой ставкой свыше 25%, при этом он распространяется на все пути: телевидение, газеты, сайты и т. д. Компании, предлагающие займы с такой ставкой, не имеют права рекламировать и другие свои продукты, в том числе более дешевые или льготные. Кроме того, их услуги не могут предлагать брокеры.
Согласно прогнозам, такие поправки приведут к закрытию большинства микрофинансовых компаний, предлагавших небольшие ссуды под высокие проценты (до 300-800% годовых).
Помимо ограничений для выдающих займы компаний в Дании была введена практика консультирования лиц, попавших в затруднительное финансовое положение или «долговую яму». Наконец, в начальных и средних школах отныне будет уделяться больше внимания урокам по управлению личными финансами.
Напоследок отметим, что падение рынка связано и с коронавирусом: в частности, отпала потребность в таких популярных в Дании видах потребительского кредитования, как заем на отпуск, на покупку лодки и прочее.
